【金融知识普及月】你贪人家的利息，人家要你的本金-1-六大投资骗局套路揭秘

副标题：2022年“金融知识普及月 金融知识进万家”之一——投资骗局套路揭秘。

01 以“案”说“法”

2021年11月22日，非法集资565亿的“阜兴案”有了最终结局：阜兴集团两名自然人股东均被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金1500万和800万；其余被告人被判处三年到十六年不等的有期徒刑及相应财产刑。

案件一出，市场上的很多投资者都想知道，如何才能避免被骗子骗走血汗钱。

今天，咱们就以“案”说“法”，看看投资理财的骗局中，有哪些套路？

02 投资骗局套路的共性

投资骗局的套路，有一个共性特点——虚假。经不住推敲，经不住问，经不住查。

关于投资骗局的套路，上海二中院在关于阜兴系的文章中曾有提及，如：虚构投资标的，夸大投资项目价值，以高收益、承诺到期还本付息为诱饵。见下图：

图片来源：上海二中院官方公众号

今天呢，小编就从“阜兴案”出发，结合市场上常见的一些骗术，给大家揭秘一下投资理财骗局中的那些套路。

03 六大投资骗局套路揭秘

（1）高回报诱惑

这一招，几乎所有的金融骗术中都会用到，有时候还拉很多“黄牛”制造虚假繁荣。高利息、高收益、高回报、返现、返利等都属于这一类。

近几年，这类骗局中比较猖獗的是“投资养老”“以房养老”。小编前天还接到一个某保险公司开头的养老诈骗电话。“养老”骗局的背后通常会有一个保险公司的名字，但事实并非如此。

案例：河南南阳李女士的父亲，在夕阳红溢康中心预付了20万会员费，只因这家机构承诺会员费交得越多，获得的福利和补贴也会越多，3年后还全额退还会员费；结果20万全都打了水漂。

（△图片来源：银保监会官网

银保监会已经多次提醒警惕“投资养老”“以房养老” 的金融诈骗风险）

（2）秒表圈钱

这类骗术常见于P2P网贷平台。时间短、利率高、回款快，网贷平台常常利用这种手段在短时间内吸入大量资金，然后携款跑路。

案例：网贷平台“某某创投”（福建）开业不到3天，许姓老板便“跑路”，创下了P2P网贷最短“跑路史”。

（3）利用媒体/名人宣传造势

将公司、平台、创始人团队包装成“海外背景”，请明星、网红、意见领袖或财经领域的专家、名人站台，或宣传与某些知名企业合作、邀请投资人实地考察、强调有实物担保，这些“包装”都是为了博取投资人信任。

案例：《货币战争》的作者曾为泛亚站台；e租宝利用美女营销圈钱；金赛银找平安人寿垫背；MMM金融互助是脱胎于俄罗斯（海外背景）的国际骗局，骗完印度骗中国。

（4）假借官方机构、知名第三方或搜索引擎认证为其增信

此类骗局常见于互联网金融。野平台常用的手段就是编造一个非常有实力、有背景的后台，搞几张纸，伪造一个公章，上传到自己的官网上，误导投资人；或找一个不知名的担保公司麻痹投资人。

案例：已经跑路的“莆田系”“旺旺贷”就是通过百度认证的。

（5）监守自盗，平台自融

P2P理财最大的骗术——伪造项目、平台自融。

举例：阜兴系虚构投资标的、夸大投资项目价值就属于这一类，最后查清钱都被他们自己挥霍了。前几年的绿能宝也是发假标自融。

（6）刻意隐瞒负面报道

如果平台负面新闻过多，官方又不作正面回应，还刻意隐瞒、删文删帖，那多半儿问题都很大。

案例：某信托公司资金池业务，以TOT为主要投资形式，通过设立开放式集合资金信托计划，滚动发行信托单元，多层嵌套投资，使其设立并管理的不同信托计划进行循环互相交易。该集团互联网删文率超高。

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